Lãi suất ổn định và diễn biến tích cực: Từ góc nhìn quản trị
Qua phân tích các yếu tố thị trường và quản trị lãi suất đã và đang tiếp tục cho thấy những tín hiệu tích cực, góp phần quan trọng vào việc ổn định lãi suất hiện nay.
Lãi suất, về bản chất là giá cả và phản ánh quan hệ cung cầu về vốn trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Lãi suất có 2 loại: huy động vốn và cho vay vốn. Tuy nhiên, trong hoạt động ngân hàng và quản lý kinh tế vĩ mô, lãi suất giữ vai trò quan trọng và là công cụ điều hành chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương. Chính vì vậy, ngoài yếu tố thị trường, lãi suất còn diễn biến theo định hướng điều hành của ngân hàng trung ương nhằm đạt được mục tiêu lõi của chính sách tiền tệ, đó là kiểm soát lạm phát, ổn định giá trị tiền đồng và ổn định kinh tế vĩ mô.
Với ý nghĩa đó, trong điều kiện kinh tế vĩ mô ổn định, hiệu quả chính sách tiền tệ, tín dụng và lãi suất đang được phát huy. Qua phân tích các yếu tố thị trường và quản trị lãi suất đã và đang tiếp tục cho thấy những tín hiệu tích cực, góp phần quan trọng vào việc ổn định lãi suất hiện nay.
Thứ nhất: Lãi suất tiền gửi ổn định và dịch vụ đa dạng, tiện ích. Lãi suất tiền gửi là yếu tố cấu thành và là chi phí vốn lớn nhất trong xác định lãi suất cho vay của các TCTD. Việc lãi suất tiền gửi (bình quân chung) ổn định, sẽ góp phần quan trọng trong việc ổn định lãi suất cho vay. Bên cạnh đó, ngoài yếu tố thị trường, yếu tố quan hệ cung cầu vốn và yếu tố chính sách, các TCTD đã và đang đưa ra nhiều sản phẩm dịch vụ huy động vốn tiện ích và linh hoạt, mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng, nhưng không làm tăng chi phí huy động vốn. Điều này giúp thu hút nguồn vốn tiền gửi, đặc biệt là tiền gửi ngắn hạn và không kỳ hạn. Việc quản trị và khai thác, sử dụng hiệu quả nguồn vốn này, sẽ tạo điều kiện nâng cao hiệu quả hoạt động, thu hút nguồn vốn tiền gửi thanh toán, mở rộng phát triển dịch vụ và tăng trưởng bền vững.
Thứ hai: Chi phí hoạt động đã và đang được quản trị tốt theo xu hướng tiết giảm và nâng cao hiệu quả hoạt động. Các TCTD hiện nay đang đẩy mạnh thực hiện đồng bộ các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, tăng năng suất lao động thông qua việc đổi mới và ứng dụng công nghệ trong quản lý; trong sử dụng các nguồn lực, đặc biệt là nguồn nhân lực và hệ thống mạng lưới. Qua đó, tiết giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Qúa trình này, tác động tích cực đến việc giữ ổn định lãi suất cho vay, nhìn ở góc độ quản trị và tiết giảm chi phí hoạt động, công tác cải cách thủ tục hành chính trong lĩnh vực ngân hàng tại các TCTD.
Thứ ba: Hiệu quả hoạt động và chất lượng tín dụng tiếp tục được kiểm soát. Trong đó, nợ xấu được kiểm soát và chất lượng tín dụng được đảm bảo không chỉ góp phần mở rộng và tăng trưởng tín dụng hiệu quả, mà còn tác động tích cực đến chi phí hoạt động của TCTD và vòng quy tín dụng, góp phần nâng cao hiệu quả quá trình khai thác và sử dụng vốn. Qua đó, đảm bảo giữ ổn định lãi suất (tiền gửi và lãi suất cho vay). Đây là yếu tố mang ý nghĩa nghiệp vụ, bản chất gắn liền với hoạt động lõi của các TCTD: huy động vốn để cho vay. Việc nợ xấu được kiểm soát có ý nghĩa quan trọng liên quan trực tiếp đến hoạt động ngân hàng, đến huy động vốn, cho vay vốn và lãi suất, với vai trò giá cả, phản ánh quan hệ cung cầu và bù đắp chi phí hoạt động. Vì vậy, khi nợ xấu được kiểm soát theo quy định sẽ tác động tích cực đến lãi suất cho vay nhìn ở góc độ quản trị ngân hàng.
Với vai trò của các yếu tố tác động đến lãi suất, đặc biệt là các yếu tố ngoài chính sách, để hoạt động hiệu quả cũng như thực hiện tốt nhiệm vụ ổn định kinh tế vĩ mô và hỗ trợ doanh nghiệp - các TCTD cần quan tâm, tiếp tục nâng cao hiệu quả hoạt động quản lý, công tác quản trị để góp phần giữ ổn định lãi suất theo định hướng điều hành của Ngân hàng Nhà nước.
