Cạm bẫy khi cho thuê, mua bán tài khoản trên mạng xã hội

Thời gian qua, hoạt động thuê, mua bán tài khoản ngân hàng trên mạng xã hội diễn ra khá sôi động. Lực lượng chức năng đã triệt phá nhiều đường dây mua bán tài khoản ngân hàng với quy mô lớn. Tháng 6.2025, Công an tỉnh Ninh Bình bắt giữ 8 đối tượng liên quan đến đường dây mua bán trái phép 3.000 tài khoản, chủ yếu do học sinh, sinh viên mở với giá từ 500.000 đồng đến 3 triệu đồng, được sử dụng để lừa đảo trên mạng.

Trước đó, tháng 5.2025, Công an tỉnh Thái Bình phát hiện đường dây sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) làm giả sinh trắc học để rửa tiền cho một trang web đánh bạc trực tuyến, với tổng giao dịch hơn 1.000 tỉ đồng. Đường dây do Phạm Hồng Chuyền (46 tuổi, ở Hà Nội) cùng 13 đối tượng khác thực hiện, đã bị khởi tố; trong đó 7 người bị cáo buộc thêm tội rửa tiền.

Đáng chú ý, với các giao dịch từ 10 triệu đồng trở lên buộc phải xác thực sinh trắc học, các đối tượng đã tạo khuôn mặt giả của chủ tài khoản bằng AI để vượt qua lớp bảo mật của ngân hàng. Cơ quan công an đã phong tỏa hơn 1.000 tài khoản liên quan.

Trong vai một người có nhu cầu mua tài khoản ngân hàng, phóng viên đã dễ dàng trao đổi với một người bán tên Nguyễn Tuấn Tú trên mạng xã hội Zalo. Người này công khai chào mời dịch vụ mua hoặc thuê tài khoản ngân hàng với khả năng giao dịch trên 10 triệu đồng, thậm chí lên tới hàng tỉ đồng mỗi lệnh mà không cần thực hiện xác thực sinh trắc học chủ tài khoản. Theo Tú, để thuê hoặc mua tài khoản, khách hàng chỉ cần cung cấp ảnh chụp căn cước công dân một mặt. Tú chịu trách nhiệm làm sim điện thoại chính chủ cho khách để nhận mã OTP từ ngân hàng, còn tài khoản đứng tên một người khác.

Khi đề cập đến giá thuê và mua tài khoản, Tú cho biết: một tài khoản thuê có giá 2,5 triệu đồng trong 25 ngày; giá mua là 13 triệu đồng/tài khoản, bảo hành 2 năm. Nếu tài khoản bị ngân hàng phong tỏa hoặc giao dịch gặp sự cố, sẽ có người đứng ra chứng minh “tiền sạch” hoặc hoàn tiền cho khách.

Tiếp tục tìm hiểu, phóng viên được một tài khoản có tên Tuan Duc, khẳng định có thể cung cấp tài khoản của một ngân hàng thương mại cổ phần mở tại quầy, đã xác thực sinh trắc học với hạn mức giao dịch lên tới 500 triệu đồng/ngày. Giá một tài khoản loại này được rao bán khoảng 1,8 triệu đồng, kèm sim điện thoại chính chủ. Khách chỉ cần nhập mật khẩu, đăng nhập và thực hiện chuyển khoản. Nếu hệ thống yêu cầu quét mặt thì sẽ được hỗ trợ, với chi phí không cao.

Phần lớn những người có nhu cầu mua tài khoản ngân hàng đều sử dụng cho các mục đích như chơi game trực tuyến, rút tiền từ hoạt động cá cược hoặc mua bán tiền điện tử. Các tài khoản này thường được giao dịch công khai trên các hội nhóm mạng xã hội, với giá dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng, tùy theo độ “sạch” và lịch sử giao dịch.

Theo Luật sư Trương Thanh Đức - Giám đốc Công ty Luật ANVI, hành vi trên là tiếp tay cho tội phạm công nghệ cao. Trong thời đại số, tiền không tự nhiên mất đi, nó luôn để lại dấu vết qua tài khoản và thiết bị di động. Vì thế, chỉ một giao dịch đáng ngờ qua tài khoản đứng tên người bán hay cho mượn cũng có thể khiến họ đối mặt với tội danh hình sự.

Theo Điều 291 Bộ luật Hình sự, hành vi thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tù lên tới 7 năm. Một khi tài khoản liên quan đến hành vi bất hợp pháp, việc bị khởi tố hình sự là hoàn toàn có thể xảy ra, dù chủ tài khoản không trực tiếp thực hiện giao dịch. Do đó, mỗi cá nhân cần quản lý tài khoản chặt chẽ để bảo vệ bản thân trước vòng xoáy tội phạm mạng ngày càng tinh vi.