Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Để giúp bạn đọc nắm rõ cách tính lãi suất tiền gửi, bài viết sau sẽ cung cấp hướng dẫn chi tiết, hỗ trợ việc lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp.
Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm
Tùy vào số tiền gửi và lãi suất niêm yết, khách hàng có thể tính tiền lãi gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn theo công thức:
Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày thực gửi/365
Trong đó:
- Số tiền gửi: Số tiền ban đầu khách hàng gửi vào tài khoản tiết kiệm.
- Lãi suất: Mức lãi suất hàng năm của ngân hàng gửi tiết kiệm.
- Số ngày thực gửi: Số ngày giữa 2 lần gửi liền kề. Nếu rút tiền trước hạn, số ngày thực gửi được tính đến ngày rút tiền.
Lưu ý: Công thức tính lãi suất trên chỉ áp dụng cho trường hợp khách hàng tất toán trước hạn và đúng hạn.
Ví dụ: Khách hàng chọn gửi tiết kiệm tại Techcombank với số tiền gửi là 100.000.000 VND. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được trong các trường hợp cụ thể sẽ được tính như sau:
Trường hợp khách hàng hưởng lãi không kỳ hạn: Khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm không kỳ hạn 100.000.000 VND với mức lãi suất 0,05%/năm. Giả sử, đến ngày số 156 (tức sau khoảng hơn 5 tháng), khách hàng cần rút tiền. Số tiền lãi trong trường hợp này sẽ được tính như sau:
Số tiền lãi = 100.000.000 x 0,5% x 156/365 = 213.698 VND.
Như vậy, tổng số tiền khách hàng nhận về là 100.000.000 + 213.698 = 100.213.698 VND.
Trường hợp khách hàng hưởng lãi có kỳ hạn: Khách hàng có 100.000.000 VND gửi tiết kiệm. Với các kỳ hạn từ 1 - 36 tháng, số tiền lãi khách hàng nhận được sẽ được tính như sau (giả định các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 18 tháng, mỗi tháng đều có 30 ngày):
| Kỳ hạn | Lãi suất %/năm | Cách tính lãi | Số tiền lãi nhận được |
| 1 tháng | 3,45 | 100.000.000 x 3,25% x 30/365 | ~ 267.123 VND |
| 3 tháng | 3,75 | 100.000.000 x 3,55% x 90/365 | ~ 875.342 VND |
| 6 tháng | 4,65 | 100.000.000 x 4,55% x 180/365 | ~ 2.243.835 VND |
| 9 tháng | 4,65 | 100.000.000 x 4,55% x 270/365 | ~ 3.365.753 VND |
| 12 tháng | 4,85 | 100.000.000 x 4,75% x 365/365 | 4.750.000 VND |
| 18 tháng | 4,85 | 100.000.000 x 4,75% x 540/365 | ~ 7.027.397 VND |
| 24 tháng | 4,85 | 100.000.000 x 4,75% x 730/365 | 9.500.000 VND |
| 36 tháng | 4,85 | 100.000.000 x 4,75% x 1.095/365 | 14.250.000 VND |
| Lưu ý:Lãi suất thực tế có thể khác nhau tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời điểm | |||
Trường hợp khách hàng hưởng lãi kép: Khách hàng có thể tính theo công thức tính nhanh lãi suất kép như sau:
A = P(1 + r/n)^(nt)
Trong đó:
- A: số tiền tích lũy cuối cùng
- P: số tiền gốc ban đầu
- r: lãi suất hàng năm
- n: số kỳ lãi suất được tính trong một năm
- t: số năm đầu tư hoặc tiết kiệm
Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 100.000.000 VND vào sản phẩm Tiết kiệm thường bằng hình thức trực tuyến (online) với lãi suất 5,55%/năm trong 5 năm(*). Theo lãi kép, hàng năm, số tiền lãi sẽ nhập vào số tiền gốc và bắt đầu chu kỳ mới. Áp dụng công thức trên, số tiền khách hàng được nhận sau 5 năm là:
Số tiền nhận được = 100.000.000 x (1 + 5,55%/1) ^ (1 x 5) = 131.006.000 VND
Chi tiết về số tiền lãi theo từng năm như sau:
| Năm | Lãi suất %/năm | Cách tính lãi | Số tiền lãi nhận được |
| Năm thứ 1 | 5.55 | 100,000,000 + (100,000,000 x 5.55% x 365/365) | 105,550,000 VND |
| Năm thứ 2 | 5.55 | 105,550,000 + (105,550,000 x 5.55% x 365/365) | 111,408,025 VND |
| Năm thứ 3 | 5.55 | 111,408,025 + (111,408,025 x 5.55% x 365/365) | 117,591,170 VND |
| Năm thứ 4 | 5.55 | 117,591,170 + (117,591,170 x 5.55% x 365/365) | 124,117,480 VND |
| Năm thứ 5 | 5.55 | 124,117,480 + (124,117,480 x 5.55% x 365/365) | 131,006,000 VND |
Như vậy, lãi suất kép sẽ mang lại lợi ích tài chính lớn và sinh lời nhanh chóng cho khách hàng. Do đó, khách hàng nên cân nhắc gửi tiết kiệm với lãi suất kép để sinh lời tối đa từ khoản tiền gửi.
(*): Lãi suất thực tế tại mỗi thời điểm có thể khác nhau do chính sách của ngân hàng.
